La mitad del año representa una oportunidad clave para que las personas evalúen el estado real de sus finanzas. Así como las empresas revisan periódicamente sus resultados, usted puede aprovechar este momento para determinar si avanza hacia sus metas económicas o si es necesario corregir el rumbo.
Según la Encuesta Financiera de Hogares (Enfiho) del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), cerca de 229.000 hogares destinan más del 30% de sus ingresos al pago de deudas, una situación que puede afectar su capacidad de ahorro, inversión y respuesta ante imprevistos.
A esto se suma que la capacidad de ahorro es limitada para una gran parte de la población: el INEC señala que solo 2 de cada 10 hogares logran ahorrar de forma regular, mientras que apenas un 16,4% de las familias considera que sus ingresos les permiten hacerlo después de cubrir sus gastos mensuales.
“La mitad del año es un momento clave para evaluar si las decisiones financieras que hemos tomado nos están acercando a las metas que nos planteamos al inicio del año. Realizar una revisión oportuna permite hacer ajustes, retomar el rumbo cuando sea necesario y fortalecer hábitos que pueden generar un impacto significativo en la estabilidad financiera de las personas y sus familias”, comentó Carlos Mena, gerente comercial de MultiMoney.
A juicio del especialista, una revisión financiera semestral no requiere conocimientos especializados, sino analizar algunos indicadores clave que permitan determinar si las finanzas personales avanzan en la dirección correcta. Algunos de los principales aspectos que recomienda evaluar son los siguientes:
- Presupuesto realista: Los gastos y necesidades pueden cambiar durante el año, por eso, es importante comparar el presupuesto elaborado a inicios de año con la realidad actual, identificar desviaciones y realizar ajustes cuando sea necesario.
- Medir el avance: Ya sea ahorrar para un viaje, adquirir un vehículo, remodelar la vivienda o crear un fondo de imprevistos, sugiere revisar cuánto ha avanzado y qué acciones son necesarias para cumplir los objetivos en el tiempo previsto.
- Nivel de endeudamiento: Un indicador a tomar en cuenta es el porcentaje de ingresos mensuales que se destina al pago de deudas. Si las obligaciones financieras consumen cada vez más recursos, podría requerir una reorganización o priorizar el pago de créditos con mayores tasas de interés.
- Fondo de imprevistos: Contar con un fondo destinado a imprevistos permite afrontar situaciones inesperadas, como gastos médicos, reparaciones del hogar o una reducción temporal de ingresos, sin comprometer la estabilidad financiera. Además, brinda mayor tranquilidad y reduce la necesidad de recurrir al endeudamiento para cubrir gastos no planificados.
- Gastos innecesarios: Las suscripciones, compras impulsivas o pequeños gastos recurrentes pueden afectar significativamente el presupuesto. Revisar estos desembolsos permite liberar recursos para destinarlos al ahorro o al cumplimiento de metas prioritarias.
La planificación financiera no debe verse como una tarea exclusiva para quienes tienen altos ingresos, sino como parte de la construcción de un futuro con respaldo.
Entre las señales que le indican que va por buen camino se encuentra la prevalencia de un presupuesto actualizado entre sus notas, el cumplimiento de pagos sin atrasos, ahorros pequeños pero constantes y no depender del crédito para cubrir gastos cotidianos.
Por el contrario, si las deudas aumentan constantemente, los pagos se atrasan con frecuencia o no existe capacidad de ahorro, podría ser el momento de replantear hábitos financieros y buscar alternativas para mejorar la administración del dinero.
