El 43% de los asalariados en Costa Rica tienen la posibilidad de obtener un crédito prendario que les permita adquirir un vehículo de lujo. Pero las condiciones no son iguales para todo ese grupo de trabajadores.
Ese porcentaje de fuerza laboral se traduce en 634.972 asalariados que perciben más de ¢600.000 al mes, según datos proporcionados por el Sistema Centralizado de Recaudación (Sicere) de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS) con corte a agosto del 2024. Esa cantidad de personas pueden acceder a préstamos para cubrir el costo de venta de carros de la marca Audi, por ejemplo.
Quienes devengan un salario bruto —es decir, sin deudas asociadas— superior a los ¢600.000 cuentan con un amplio catálogo de marcas premium donde destacan modelos eléctricos, híbridos, SUVs y el tradicional sedan. No obstante, los trabajadores que se encuentran en el rango salarial más bajo se enfrentan a una oferta reducida.
EF capturó el valor de los modelos más económicos y más caros de las marcas de vehículos catalogadas como de lujo por parte de la Asociación de Importadores de Vehículos y Maquinaria (Aivema). Además, se le consultó a distintas entidades financieras el monto máximo de financiamiento que ofrecen a los salarios brutos que no cuenta con deducciones por deudas; Banco Nacional (BN), Banco de Costa Rica (BCR), Davivienda, Cafsa y Promérica aportaron la información a este medio.
Las marcas contempladas en este artículo son: Audi, BMW, Cadillac, Lexus, Mercedes Benz, Maserati, Mini y Volvo.
Entre ¢600.000 y ¢1 millón
El grupo de trabajadores en Costa Rica se reduce a un 20,8% del total de asalariados si el rango se establece entre los ¢600.000 y ¢1 millón al mes por concepto de salario bruto.
El salario neto de ese porcentaje de personas comprende un rango que va desde los ¢535.980 hasta los ¢885.500. Esos valores son el resultado de la deducción de las cargas sociales; el ingreso disminuye aún más si se poseen deudas asociadas.
Quienes devengan algún monto dentro del rango bruto mencionado, se encuentran un monto máximo de financiamiento de $80.000 en el BN. Con esa cantidad de dólares es posible convertirse en dueño de un carro nuevo eléctrico de la marca Audi, modelo Q6 e-tron 45 a un precio de venta de $77.500, y una potencia de hasta 388hp.
Pero si el bolsillo tiene dificultades para sostener montos por encima de los $70.000, entonces puede valorar el precio del Mini Cooper eléctrico modelo Aceman que se cotiza en $39.900, o el EX30 Core de Volvo a $37.900. Estos son los dos precios más económicos que se encontraron entre las marcas que forman parte de este artículo.
El modelo de Volvo es 100% eléctrico con una autonomía desde desde 334 km y cámaras situadas en todos los lados del vehículo, lo que permite una vista de 360°.
Si la persona interesada no obtiene el financiamiento por parte del BN, entonces puede tocar las puertas del BCR donde el monto máximo a otorgar para salarios de ¢600.000 se fijó en $44.990. Con ese préstamo aún puede cubrir el costo del Aceman, e incluso ver otras opciones de combustión como el Audi modelo SUV Q2 a $43.000, o bien el Lexus LBX a un precio de venta de $44.400.
Según Rogelio Castro, gerente de ventas Audi Costa Rica, lo que valoran mayormente los usuarios de la marca es el diseño, la tecnología y la experiencia de conducción.
Pero la obtención del Audi o el Lexus se complica si el BCR tampoco aprueba el monto requerido. De esta manera se disminuye la cantidad máxima que puede conseguir en Davivienda, Cafsa o Banco Promérica.
Davivienda ofrece un máximo de $34.500 para quienes ganan ¢600.000 y de $56.000 para quienes perciben un salario de ¢1 millón. De esta manera quienes ganan ¢700.000 aún tienen oportunidad de conseguir el EX30 Core de Volvo.
Más de ¢1 millón y menos de ¢2 millones
Los trabajadores que reciben más de ¢1 millón y menos de ¢2 millones pueden ampliar la búsqueda y elegir entre distintos modelos de Mercedes Benz, BMW, Maserati y Lexus.
“Los vehículos de alta gama combinan materiales de calidad con lo último en tecnología y eso nos da como resultado un vehículo por encima del promedio del mercado. Independientemente de su marca o valor económico, están enfocados en ofrecer distinción y prestigio a sus propietarios”, dijo a EF el año pasado Carlos Aguilar, director ejecutivo de la Asociación de Importadores de Vehículos y Maquinaria (Aivema).
Los asalariados con un ingreso bruto de ¢1 millón encuentran un tope de crédito de $80.000 en el BN. Pero si ganan ¢200.000 más, entonces el BCR entrega un máximo de $81.720.
La aguja se mueve aún más para quienes superan el ¢1.400.000, ya que a partir de esa cifra el financiamiento más elevado en el BCR es de $94.493 y llega hasta los $126.712 para los salarios de ¢2 millones.
Con la emisión de esos créditos es posible, para algunos, adquirir el Mercedes Benz CLE 200 $92.900 y hasta el Lexus híbrido modelo RX 450h+ a un precio de $124.800.
Aún así, estos asalariados están lejos de ser propietarios del Mercedez Benz G450d, cuyo valor es de $299.900.
Para tomar en cuenta
Al momento de asumir una deuda para la compra de vehículo es recomendable que el futuro deudor analice sus finanzas y la capacidad de pago a futuro. El primer factor a valorar es que la deuda no sobrepase el 30% de los ingresos.
Otro factor es el uso que se le dará al bien. Si es para uso dentro de la ciudad, el automotor no requiere gran capacidad contrario a un vehículo para la montaña o labores de trabajo pesado.
Asimismo, los gastos de traspaso son un componente importante. David Morales, especialista de la firma Grant Thornton, explicó a EF anteriormente que “solo el costo de un traspaso incluye, además de los timbres y honorarios regulares de inscripción, un gravamen del 2,5% del valor del vehículo”.
Además del cálculo de la inversión en la gasolina —para los vehículos de combustión—, hay aspectos relevantes que son periódicos. Estos son: marchamo, seguro, cambio de aceite, cambio de llantas, revisión, reparaciones y lavado.
