EscucharAl cierre de 2023, en Costa Rica circulaban 2,8 millones de tarjetas de crédito, según informó la División de Sistema de Pagos del Banco Central de Costa Rica (BCCR) a El Financiero.
Estas tarjetas cuentan con diferentes beneficios, como la acumulación de puntos, millas o cashback. ¿Cuál de estos beneficios es mejor? La respuesta dependerá del estilo de vida del cliente, los gustos y preferencias de consumo.
LEA MÁS: Millas, puntos o ‘cashback’; ¿cuál beneficio es mejor?
En este artículo, nos enfocaremos los programas de puntos.
Este beneficio está dirigido a los clientes que disfrutan de programas de bonificación, donde acumulan puntos por sus compras. Sin embargo, es importante tener en cuenta que existen transacciones que, dependiendo de la entidad financiera, no generan puntos. Entre ellas se incluyen pagos en casinos, servicios públicos o compras a cuotas.
Los puntos acumulados por un tarjetahabiente pueden ser redimidos de diversas formas, la opción común es utilizarlos para adquirir productos o servicios en comercios que así lo permitan. En algunas entidades bancarias, se exige un mínimo de acumulación de puntos para poder redimir el saldo acumulado.
Quienes están pensando en adquirir una tarjeta con el beneficio de puntos probablemente se pregunten: “¿cuál es la que otorga más puntos?”
Para responder a esta interrogante, El Financiero consultó a los seis bancos más grandes del país –Banco Nacional (BN), Banco de Costa Rica (BCR), BAC, Banco Popular, Scotiabank y Davivienda– cuál es la tarjeta de la entidad que más puntos genera. Además, recopiló información sobre cuál es el mínimo de acumulación para poder redimir puntos con esos plásticos, fecha de vencimiento del saldo disponible, entre otros detalles que se resumen a continuación.
Un aspecto importante que mencionaron las entidades bancarias es que, en caso de mora, el cliente recibiría una penalización sobre los puntos que tiene disponibles.
Tarjetas Black e Infinite del Banco Nacional
— Acumulación por compra: Un punto por cada dólar de consumo.
— Transacciones que no acumulan puntos: Servicios postales y courier, pagos de servicios públicos y similares, y pagos de pólizas, primas, compra y venta de divisas; entre otros.
— ¿Si una compra se hace con tasa 0, acumula puntos? Sí.
— ¿Cómo se puede canjear el saldo acumulado? En dinero a favor al saldo pendiente de la tarjeta o en compras de millas con el programa Lifemiles, por ejemplo.
— Mínimo de acumulación para poder redimir los puntos: Rebeca Brade, jefa de la unidad del Centro Especializado de Tarjetas del BN, indicó que el mínimo para la redención de las tarjetas Black es de 5.000 puntos.
— ¿A cuánto equivale cada punto acumulado? El equivalente de los puntos se calculará en dólares en la fecha de corte de cada tarjeta de crédito, “con base en el tipo de cambio contable definido en el Sistema de Tarjetas de Crédito del BNCR para ese día”, dice la cláusula sétima del reglamento Condiciones del Programa BN Lealtad - BN Puntos.
— Máximo de acumulación: En este momento no tienen.
— Vencimiento de los puntos: Carecen de fecha de vencimiento.
— ¿Bajo qué escenarios se pueden penalizar los puntos disponibles? Si al momento de efectuar la redención, la tarjeta de crédito no se encuentra activa o presenta algún grado de morosidad, el tarjetahabiente no podrá redimir los puntos acumulados.
“Las BN Tarjetas de Crédito que se atrasen más de 30 días naturales (un importe vencido) perderán automáticamente un 25% de la totalidad de los BN Puntos acumulados, las BN Tarjetas de Crédito que se atrasen 60 días naturales (dos importes vencidos) perderán el 50% de la totalidad de los BN Puntos acumulados y los clientes que se atrasen más de 90 días naturales (tres importes vencidos) perderán automáticamente la totalidad de los BN Puntos acumulados”, indica la cláusula novena del reglamento Condiciones del Programa BN Lealtad - BN Puntos.
Aunque, cuando lo considere conveniente por razones comerciales, el BN se reservará el derecho de eximir de esta cláusula a un cliente.
Por otro lado, en caso de iniciar un proceso de cobro judicial, independientemente de los días naturales de atraso, el tarjetahabiente perderá automáticamente todos los BN Puntos acumulados.
Tarjeta Jade del BCR
— Acumulación por compra: 1,25 puntos por cada dólar facturado.
— Transacciones que no acumulan puntos: Compra de saldos de tarjetas de otros emisores, las comisiones e intereses que cobre el BCR, pago de servicios públicos en la ventanilla de las oficinas del banco, entre otros.
— ¿Si una compra se hace con tasa 0, acumula puntos? Si la compra se realiza por medio del Plan BCR 0% no genera puntos.
— ¿Cómo se puede canjear el saldo acumulado? En comercios afiliados al programa de BCR Plus, o bien, por medio de un depósito a la cuenta de ahorros o corriente que el cliente tenga en el banco.
— Mínimo de acumulación para poder redimir los puntos: No tiene.
— ¿A cuánto equivale cada punto acumulado? Ante esta consulta, el banco informó que “los colones a los cuales equivale cada punto es un valor estratégico que el BCR adecúa siempre en favor del cliente, según la rentabilidad del producto”.
— Máximo de acumulación: No tiene.
— Vencimiento de los puntos: A los dos años de haberse generado.
— ¿Bajo qué escenarios se pueden penalizar los puntos disponibles? Cuando a solo juicio del BCR se considere que un tarjetahabiente Jade le ha dado un uso “indebido” a la tarjeta, la entidad se reserva el derecho de eliminar los puntos acumulados sin responsabilidad alguna de su parte.
Otro escenario en que se penalizarían los puntos sería cuando el cliente se encuentre en mora.
Tarjetas del BAC con plan de lealtad Membership Rewards
— Acumulación por compra: Hasta 2 puntos por dólar en industrias seleccionadas.
— Transacciones que no acumulan puntos: Compras con extrafinanciamiento, cargos generados por el dispositivo Compass o por comisiones, cargos por servicio, cargos bonificables e intereses, servicios de telecomunicaciones, servicios públicos, entre otros.
— ¿Si una compra se hace con tasa 0, acumula puntos? Las compras a cuotas no acumulan puntos.
— ¿Cómo se puede canjear el saldo acumulado? En comercios locales seleccionados, traslado a socios internacionales —Iberia, Lifemiles, Hilton, Marriott Bonvoy—, servicios turísticos de la plataforma Mi Viaje (beneficio del banco), depósito a cuenta o pago a tarjeta de crédito desde la Banca en Línea del BAC.
— Mínimo de acumulación para poder redimir los puntos: Para el traslado a socios internacionales se requiere un mínimo de 1.000 puntos. “En el caso de las otras opciones de canje no hay mínimo de redención”, mencionó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas del BAC.
— ¿A cuánto equivale cada punto acumulado? ¢1.
— Máximo de acumulación: 15.000 puntos mensuales o 180.000 puntos globales.
— Vencimiento de los puntos: Cada dos años móviles.
— ¿Bajo qué escenarios se pueden penalizar los puntos disponibles? Por atraso en pago o cancelación de la cuenta.
Tarjetas de crédito Visa y Mastercard del Popular
— Acumulación por compra: Un punto por cada $3 de consumo.
— Transacciones que no acumulan puntos: Programas de intrafinanciamiento y extrafinanciamiento disponibles.
— ¿Si una compra se hace con tasa 0, acumula puntos? No.
— ¿Cómo se puede canjear el saldo acumulado? Los puntos pueden redimirse en productos o servicios de los comercios afiliados al Programa BP Puntos.
— Mínimo de acumulación para poder redimir los puntos: No existe.
— ¿A cuánto equivale cada punto acumulado? ¢8.
— Máximo de acumulación: No existe.
— Vencimiento de los puntos: Los puntos acumulados tienen una vigencia de 12 meses posterior a la acreditación.
— ¿Bajo qué escenarios se pueden penalizar los puntos disponibles? Cuando las tarjetas presenten morosidad o cuando el cliente tenga, al menos, ocho meses de no utilizarla, indicó Kenneth Gutierrez, jefe de Tarjetas del Banco Popular.
Mastercard Black y Visa Infinite de Scotiabank
— Acumulación por compra: La Mastercard Black otorga 3 puntos +Premios por dólar de compras en aerolíneas, renta de autos y hoteles; 2 puntos +Premios por dólar de compras en restaurantes; y un punto +Premios por dólar de compras en otros comercios.
En tanto, la Visa Infinite genera 3 puntos +Premios por dólar de consumo en aerolíneas, renta de autos, hoteles y entretenimiento; 2 puntos +Premios por dólar de compras en restaurantes y farmacias; y un punto +Premio por dólar de compras en otros comercios.
— Transacciones que no acumulan puntos: Pagos al saldo de la tarjeta de crédito, comisiones de mantenimiento, seguros obtenidos a través del banco, intra o extra financiamiento, cargos de quickpass, compras de saldos, casinos, entre otros.
— ¿Si una compra se hace con tasa 0, acumula puntos? Las compras en cuotas o el traslado de compras a cuotas no acumulan puntos.
— ¿Cómo se puede canjear el saldo acumulado? Carlos Parada, director regional de Tarjetas y Medios de Pago de Scotiabank, explicó que el cliente puede escoger entre borrar sus compras a nivel mundial (esta es una opción que permite eliminar uno o más gastos realizados en las tarjetas de crédito activas del banco) o abonar al saldo de su tarjeta, “todo desde sus dispositivos personales”.
— Mínimo de acumulación para poder redimir los puntos: No se precisó. Sin embargo, Parada indicó que el monto mínimo de canje corresponde a $15 por transacción.
— ¿A cuánto equivale cada punto acumulado? No se obtuvo respuesta porque la consulta se encontraba en trámite al cierre de esta edición.
— Máximo de acumulación: El límite de acumulación mensual de la Visa Infinite corresponde al 200% de la línea de crédito, mientras que el máximo mensual de la Mastercard Black es de 30.000 puntos.
— Vencimiento de los puntos: 24 meses después de haber sido otorgados.
— ¿Bajo qué escenarios se pueden penalizar los puntos disponibles? Si el cliente tiene niveles de mora mayores a 15 días naturales, perderá un porcentaje del total de los puntos disponibles.
También, si el tarjetahabiente no efectúa ninguna compra durante un plazo igual o mayor a seis meses desde la última transacción realizada, automáticamente perderá el derecho sobre todos los puntos disponibles.
Por otro lado, si la cuenta de la tarjeta de crédito está sobregirada o si el cliente titular se encuentra con algún tipo de bloqueo en alguna de sus tarjetas ligadas a los programas de lealtad de Scotiabank, no podrá canjear ni acumular puntos +Premios hasta normalizar su situación.
Tarjetas de crédito Davipuntos de Davivienda
— Acumulación por compra: Cada tarjeta cuenta con acumulación diferenciada, llegando hasta 4 Davipuntos por cada dólar de consumo. “Las tarjetas de más alta categoría es donde nuestros clientes pueden disfrutar de hasta 4 Davipuntos en las categorías correspondientes. Estas tarjetas son Visa Infinite y Mastercard Black”, indicó Edwin Céspedes, director de Medios de Pago de Davivienda.
— Transacciones que no acumulan puntos: Pago de servicios de agua, luz, gas, teléfonos, apuestas, lotería, casinos, nightclubs, aduanas, cargos administrativos, intereses y comisiones bancarias, extrafinanciamientos, pagos de impuestos, entre otros.
— ¿Si una compra se hace con tasa 0, acumula puntos? Se acumularán Davipuntos cuando el cliente realice una compra “normal”, es decir, directamente en un comercio utilizando la banda de la tarjeta y, posteriormente, realice el financiamiento de dicha compra A Paguitos desde Banca en Línea.
Aquellos financiamientos A Paguitos que se ejecuten directamente en un comercio con datáfono parametrizado con esta modalidad no acumularán puntos.
— ¿Cómo se puede canjear el saldo acumulado? En la Banca en Línea de Davivienda aparece la opción de “Canjear Davipuntos”, la cual dirigirá al cliente a una plataforma con un catálogo donde podrá decidir cómo los redimirá.
— Mínimo de acumulación para poder redimir los puntos: 500 Davipuntos.
— ¿A cuánto equivale cada punto acumulado? ¢2.
— Máximo de acumulación: 10.000 Davipuntos mensuales.
— Vencimiento de los puntos: Cada 12 meses.
— ¿Bajo qué escenarios se pueden penalizar los puntos disponibles? Por inactividad acumulada de dos meses, el tarjetahabiente perderá el 50% de los Davipuntos acumulados a la fecha y al tercer mes consecutivo perderá el 50% restante.
Ahora bien, si el cliente se encuentra en mora o sobregiro, no tendrá derecho a acumular ni canjear Davipuntos hasta que se encuentre al día en sus pagos o con disponible para compras.
