EscucharAhorrar dinero no es solo una cuestión de hábito, también es una decisión financiera que puede jugar a favor, o en contra, del bolsillo.
En un escenario donde los intereses varían entre entidades bancarias, elegir bien dónde abrir una cuenta de ahorro puede marcar una diferencia concreta sobre cuánto crece el dinero con el tiempo.
Para entender ese panorama, consultamos a ocho bancos sobre el producto, dentro de esta categoría, que más genera ganancias al cliente como resultado de su tasa de interés a junio. Entre las firmas consultadas, Promerica no dio respuesta al cierre de esta nota.
En El Financiero le detallamos cuáles son esas cuentas con mayores tasas y sus características. Porque la diferencia no siempre está a simple vista, pero sí se refleja en el saldo.
Banco Popular
Dentro de las alternativas de ahorro a la vista que ofrece el Banco Popular y de Desarrollo Comunal (BPDC), la Cuenta Naranja se posiciona como la opción que genera mayores ganancias.
De acuerdo con Patricia Durán, jefa de Productos, está dirigida a clientes “que desean generar rendimientos sobre sus ahorros sin necesidad de inmovilizar sus recursos en un Certificado de Depósito a Plazo (CDP)”.
En colones, las tasas parten desde 0% para saldos menores a ¢5.000 y aumentan de forma escalonada. Por ejemplo, montos entre ¢5.000 y ¢99.999 pueden generar alrededor de 0,85% en la modalidad básica, mientras que saldos superiores a ¢50 millones alcanzan rendimientos de hasta 1,5% o más, dependiendo del tipo de cuenta.
En las opciones preferenciales, los rendimientos pueden llegar hasta 2% anual para montos superiores a ¢1.000 millones.
Por su parte, la modalidad Global Premium ofrece condiciones diferenciadas para montos más altos, con tasas que inician en 1,5% desde los ¢250.000 y pueden alcanzar hasta 2,75% anual para saldos superiores a ¢15.000 millones.
En dólares, la lógica es similar, aunque con tasas más conservadoras: parten desde 0% para montos muy bajos y pueden alcanzar hasta 0,23% en cuentas preferenciales tradicionales, mientras que en la versión Global Premium los rendimientos escalan progresivamente hasta un máximo cercano al 2% anual para montos superiores a los $10 millones.
Una vez que la persona está vinculada como cliente, el principal requisito para abrir la cuenta es presentar un documento de identificación vigente. A partir de ahí, el producto permite acceder a distintas modalidades que combinan flexibilidad y retorno.
DAVIbank
Dentro de su portafolio, DAVIbank posiciona la cuenta de ahorro de Alto Rendimiento como su principal alternativa para quienes buscan maximizar la generación de intereses sin renunciar a la liquidez. Se trata de un producto orientado a clientes con una mayor capacidad de ahorro, que priorizan el crecimiento de su dinero en el corto y mediano plazo.
A diferencia de otras cuentas tradicionales, esta opción establece un umbral de entrada más elevado: requiere un monto mínimo de $5.000 o su equivalente en colones, lo que la ubica como una alternativa dirigida a un segmento más específico de ahorrantes.
En términos de rentabilidad, la entidad reporta tasas de hasta 2,95% anual en colones y hasta 0,45% en dólares, lo que la coloca entre las opciones más competitivas dentro de las cuentas de ahorro a la vista en el mercado local.
Davivienda
Esta entidad posiciona la Cuenta Maestra Premium como su principal alternativa de ahorro a la vista para clientes que pueden sostener saldos medios más altos.
De acuerdo con la entidad, está dirigida a “personas que buscan optimizar el rendimiento de sus ahorros personales o de su flujo operativo diario, sin comprometer la disponibilidad inmediata del dinero”.
La cuenta genera intereses sobre el saldo promedio mensual, con acreditación directa y sin restricciones de acceso a los fondos. Las tasas pueden alcanzar hasta un 2,95% en colones y hasta un 0,45% en dólares.
Para devengar intereses, se requiere un saldo mínimo de ¢500.000 o $2.000, mientras que el saldo mínimo mensual de permanencia es de ¢550.000 o $1.000.
Además, permite realizar transferencias mediante Sinpe Móvil sin costo hasta ¢300.000 diarios, incluye una tarjeta Visa Internacional Platino para transacciones locales e internacionales y ofrece la posibilidad de recibir fondos desde otras entidades bancarias sin cargos.
BAC
De acuerdo con el servicio al cliente de BAC, las cuentas de ahorro pagan intereses según el saldo que mantenga la persona y exigen un mínimo diario para evitar comisiones.
La Cuenta Ahorros requiere un saldo de al menos ¢25.000; si la cuenta baja de ese monto, se cobra una comisión de ¢2.500 por no cumplir el mínimo.
Sobre ese saldo, la cuenta reconoce intereses que van desde 0,5% hasta 1,5% anual, dependiendo del monto que el cliente logre acumular, y puede abrirse tanto en colones como en dólares.
Para quienes manejan montos más altos, la entidad ofrece la Cuenta de Ahorros Preferente o “premium”, que exige un saldo mínimo diario de ¢1.000.000 y aplica una comisión de ¢7.500 cuando no se cumple ese requisito.
A cambio, esta cuenta ofrece rendimientos más atractivos: las tasas se mueven entre 0,55% y 2,5% anual, también con la posibilidad de operar en sus equivalentes en dólares, por lo que está pensada para clientes que pueden sostener saldos más elevados y buscan maximizar el interés generado por su monto guardado.
BCR
En el Banco de Costa Rica (BCR), su Cuenta de Ahorro a la vista posee un sistema que premia al cliente según cuánto ahorre, siempre bajo un esquema escalonado.
En colones, la cuenta de ahorro paga desde 0,25% anual para saldos de hasta ¢25.000 y empieza a subir por tramos hasta llegar a 1,75% para montos superiores a ¢25 millones.
En dólares, las tasas son más bajas, pero siguen la misma lógica progresiva: inician en 0,02% para saldos de hasta $100 y aumentan gradualmente hasta 0,20% anual para quienes mantienen más de $500.000 en la cuenta.
Así, el rendimiento final que obtiene el cliente depende principalmente del escalón de saldo en el que se encuentre, tanto en colones como en dólares.
Banco Nacional
En el Banco Nacional de Costa Rica (BNCR), las cuentas de ahorro en colones pagan intereses según “escalones” de saldo.
Según destacó la institución, la Cuenta de Ahorro, Electrónica y Pyme ofrece tasas particulares que van desde 0,30% anual para montos a partir de ¢5.001 hasta 1,50% para saldos superiores a ¢1.000.001.
En dólares, la misma cuenta también paga intereses crecientes según el saldo: las tasas se mueven entre 0,05% anual para montos desde $101 y 0,20% para saldos que superan los $100.001, de modo que los clientes con mayores ahorros acceden a los porcentajes más altos dentro de este producto.
